Maak je zakelijke lening aanvraag krachtig: dit willen financiers zien

1. Jouw onderpand: veiligheid voor de financier

Financiers houden van zekerheid. Een goed onderpand is hun vangnet: iets waardevols dat je kunt aanbieden in ruil voor hun vertrouwen. Denk aan bedrijfspanden, machines, voorraad of debiteuren. Hoe waardevoller je onderpand, hoe minder risico de financier loopt — en hoe gunstiger de voorwaarden.

Let op: Bij een gedwongen verkoop levert een onderpand vaak minder op. Financiers rekenen daarom met een lagere waarde dan jij misschien zou verwachten. Heb je genoeg in huis om ze gerust te stellen?

2. Rentabiliteit: laat Je winstgroei zien

Hoe winstgevend is je bedrijf? Financiers willen cijfers zien die laten zien dat je niet alleen draait, maar groeit. Een gezonde rentabiliteit tussen 5% en 10% geeft financiers vertrouwen dat jij niet zomaar omvalt. Scoor je lager? Kijk dan of je de kostprijs of verkoopprijs kunt aanpassen om die winst op te krikken.

3. Solvabiliteit: de kracht van eigen vermogen

Hoeveel heb je zelf in je bedrijf gestoken? Solvabiliteit is de verhouding tussen je eigen en totale vermogen. Financiers willen een buffer zien — iets waar je op kunt terugvallen. Ze houden van een solvabiliteit tussen 25% en 40%. Zit je daaronder? Strak debiteurenbeheer of voorraadoptimalisatie kunnen helpen om dit cijfer snel te verbeteren.

Tip: Geld van familie of vrienden kan óók meetellen als eigen vermogen, mits je afspreekt dat zij pas terugbetaald worden nadat de financier zijn geld heeft.

4. Liquiditeit: cashflow is koning

Kan je bedrijf de rekeningen betalen én de lening terugbetalen? Financiers willen zien dat jouw cashflow gezond is. In je begroting laat je zien hoe je bedrijf geld genereert en dat je genoeg marge hebt voor privé-opnames. Dit laat hen zien dat je bedrijf levensvatbaar is en bestand is tegen financiële hobbels. Een negatieve cashflow? Verbeter die door je debiteuren sneller te laten betalen of je voorraad strak te houden.

5. Balansverhoudingen: zijn je cijfers in balans?

Een gezonde balans zegt veel. Financiers kijken naar hoe jouw bedrijf met zijn middelen omgaat. Is je voorraad bijvoorbeeld in verhouding tot je omzet? Deze verhoudingen moeten logisch zijn en passen bij jouw bedrijfstak. Als alles in evenwicht is, straalt dat stabiliteit en professionaliteit uit.

6. Team en leiderschap: wie sturen het schip?

Investeren in een bedrijf is vertrouwen op de mensen achter de cijfers. Financiers willen weten of jij en je team de kennis en ervaring hebben om hun geld te laten groeien. Mist er expertise? Denk na over samenwerkingen met externe experts of gerichte bijscholing. Een sterk team staat garant voor een sterk bedrijf.

7. Een compleet dossier: niets achterhouden

Zorg dat je aanvraag piekfijn in orde is, zonder losse eindjes. Financiers willen een compleet beeld van je bedrijf. Lever alles in één keer aan — van jaarrekeningen tot investeringsbegrotingen. Niets straalt meer vertrouwen uit dan een ondernemer die zijn zaakjes op orde heeft.

Extra kans

Scoor je op alles? Dan sta je sterk. Zit je iets minder goed op een paar punten? Geen zorgen. Sommige financiers, zoals fintechs, nemen genoegen met minder onderpand of kijken anders naar liquiditeit en solvabiliteit. Denk creatief: misschien wil een business angel of een investeerder uit je netwerk wel meehelpen.

Slotwoord: Een kredietaanvraag indienen hoeft geen gok te zijn. Met de juiste voorbereiding geef je jezelf de beste kans. Heb je een zwak punt? Werk eraan of zoek een financier die aansluit bij jouw specifieke situatie. Zo verhoog je je kans op een “ja” — en op het groeikapitaal dat je nodig hebt.

Tot slot

Wil je na het lezen van deze blog meer weten? Bij Firm24 staan we voor je klaar! Neem contact op voor een vrijblijvend adviesgesprek. Of lees een interessante blog over het opzetten van een zorgvuldigheidsstelsel dat wél werkt.